現在已實施新的變更來支援加密詐欺受害者。 2024 年 10 月 7 日，支付系統監管機構 (PSR) 推出了有助於防止授權推送支付 (APP) 詐欺的規則。
最大的變化是銀行和其他支付服務提供者（PSP）必須執行強制報銷框架。此前，銀行和支付服務提供者 (PSP) 只能進行自願退款。此外，APP 報銷受害者現在有五天的期限。在這篇部落格中，我們將回答有關最新 PSR 規則的一些關鍵問題，並解釋它們對您的意義。
APP報銷新限額是多少？
最初，PSR 將 APP 詐騙賠償上限設定為 415,000 美元，以匹配金融監察服務處 (FOS) 處理的索賠。然而，現在這筆金額已降至 85,000 美元——PSR 認為這仍可涵蓋 99% 以上的詐欺案件。
雖然銀行和金融機構支持新的限制，但它引發了批評。有些人擔心，降低 APP 最高報銷額度可能會導致銀行無法預防高額詐欺。目前，受害者的賠償費用也由 PSP 分攤，因此各方承擔共同責任。因此，銀行可以減少對預防 APP 和銀行詐騙的關注。
儘管存在這些擔憂，新系統還是引入了急需的最低報銷標準。這是首次有更多詐欺受害者有資格獲得賠償，推付支付詐欺賠償費用由支付服務提供者 (PSP) 共同承擔。該框架還為弱勢群體提供更多保護，確保他們獲得所需的支持。
哪些銀行會受到 PSR 新規的影響？
新的 PSR 規則適用於所有參與快速支付計劃的英國銀行和 PSP（無論是直接參與還是透過第三方參與）。這意味著，即使是規模較小的銀行或純數位銀行，如果參與此類計劃，仍將受到監管。
但是，這些規則不適用於未參與快速支付計劃的信用合作社、市政銀行或國家儲蓄銀行提供的帳戶。
英國境外的銀行或金融機構也不直接受這些規則的約束，但如果它們在英國境內提供支付服務或使用 Faster Payments 等英國支付系統，則必須遵守。英格蘭銀行明確表示有意為 CHAPS 支付引入類似的保護措施，儘管這些措施尚未實施。
這些新的 APP 報銷規定有哪些例外情況？
如果您成為加密貨幣詐欺的受害者，新的 APP 詐騙賠償規則將提供更強的保護。但是，任何規則都有例外。在某些情況下，銀行可能會拒絕償還，包括:
- 民事糾紛：此規則僅適用於APP詐騙，不適用於個人或企業間的民事糾紛。
- 疏忽：如果您忽視潛在詐欺的明確警告，您可能會被拒絕 APP 詐騙賠償。
- 延遲報告：您必須在 13 個月內報告欺詐行為才有資格獲得退款。
- 報警：您必須向警方舉報此詐騙行為，或者您必須同意您的銀行舉報此詐騙行為。
這對加密貨幣詐欺意味著什麼？
新的強制報銷要求取代了許多銀行過去遵循的自願性緊急報銷模式 (CRM)。雖然新框架涵蓋了英國大部分的匯款，但並不涵蓋國際支付或涉及加密貨幣的支付。這留下了巨大的監管漏洞，尤其是在加密貨幣詐欺持續上升的情況下，光是 2024 年就損失了超過 3.5 億美元。
目前，幣安和 Coinbase 等僅限加密貨幣的平台仍不受新規則的約束，因為它們不透過英國系統處理傳統的固定支付。然而，隨著數位貨幣變得越來越主流，我們可能會看到這種變化。
PSR 新報銷要求的要點
新的 PSR 推播支付詐欺規則現已生效，讓我們來了解您需要了解的變化:
- 加密貨幣僅限 APP 詐欺：新規則僅涵蓋 APP 詐欺，而不包括涉及加密貨幣支付的詐騙。
- 新的上限：最高賠償金額上限為 85,000 美元，涵蓋大多數詐欺案件。
- 連帶責任：APP 報銷的費用由發送方和接收方 PSP 共同承擔。
- 五天期：銀行必須在索賠後五天內向詐欺受害者償還款項。
- 所有受影響的英國銀行：該法規適用於參與快速支付計畫的所有英國銀行和 PSP，包括純數位銀行。
- 加密保護的未來潛力：隨著加密資產變得越來越主流，PSP 可能會為其他加密支付引入進一步的保護。
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