最近有消息稱，如果英國銀行認為客戶遭到詐騙，則該銀行將被允許將支付轉帳額外保留三天。除此之外，自 2024 年 10 月起，APP 詐欺賠償的最低金額已增加到最高 41.5 萬美元。雖然這是一個重大更新，但銀行還需要做更多工作，不僅要發現詐欺行為，還要在客戶被騙時償還資金。
APP 詐欺賠償是一個特別受關注的領域，監管機構希望嚴厲打擊授權推送支付欺詐，即人們被誘騙透過銀行向騙子發送和轉帳。在 APP 詐欺賠償方面，銀行並不總是最積極主動的，因此看到一些變化是積極的。
據估計，有 20 萬人成為 APP 詐欺的受害者，這是一種騙局，受害者向並非他們所聲稱的人付款。詐騙者通常會假扮受害者的銀行或家人，以便受害者向他們匯款大筆資金。他們利用虛假網站或網路廣告或透過詐騙電子郵件和電話瞄準受害者，以繞過銀行實施的安全檢查。
透過最近的公告，讓我們來看看銀行對 APP 詐欺報銷採取了哪些措施，以及如果您發現自己是 APP 詐欺的受害者，您可以做些什麼。
銀行會為 APP 詐欺賠償買單嗎？
APP 詐欺逐年增加，2022 年，APP 詐欺佔詐欺損失的40%。雖然受害者會因這種騙局而遭受精神和經濟上的損失，但銀行通常會為此買單。據估計，TSB 已根據其詐欺退款保證退還了高達 97% 的 APP 詐欺案件，但是，並非所有銀行都對提供 APP 詐欺補償如此積極。
2020 年，調查發現銀行因 APP 詐欺退還了 2.07 億美元，但總損失高達 4.79 億美元 - 這意味著只有 43% 的 APP 詐欺賠償是由銀行提供的。隨著2020年以來APP詐騙案件的增多，損失金額可能還會增加。
儘管各家銀行的 APP 詐欺賠償金額有所不同，但最終它們都將面臨同樣的困境 - 它們要么需要代表客戶承擔損失，要么選擇不賠償，那麼他們就有可能完全失去客戶。
這就是我們的職責所在。如果您的銀行無法或不願意提供 APP 詐欺賠償，那麼我們可以追蹤您的付款去向並追回資金。
附帶報銷模式（CRM）
附帶補償模式 (CRM) 是一種支付計劃，旨在補償 APP 詐欺的受害者。直到 2019 年，APP 詐欺賠償責任通常由受害者的銀行承擔，並且沒有明確的規則或指導供銀行遵循。因此，銀行不太可能為 APP 詐欺行為進行賠償，因為沒有要求他們這樣做。
這意味著銀行客戶感到自己無法抵禦 APP 欺詐，特別是與其他詐騙和支付相比，當時銀行正在採取更多措施確保客戶能夠即時進行銀行業務和付款，但無法抵禦 APP 詐騙。 CRM 是銀行業應對 APP 詐欺和報銷的應對措施，也是大多數英國銀行遵循的自願準則，但小型金融機構（例如 Monzo 或
2022 年，調查發現僅有 66% 的 APP 詐欺報銷索賠獲得批准。人們長期以來一直在討論 APP 詐欺的賠償並不一致，有些銀行會賠償所有索賠，而其他銀行的賠償頻率則要低得多。 儘管很明顯，CRM 作為銀行自願使用的模式有助於 APP 詐欺賠償，但確實需要一種更正式的方法來管理它們。今年將推出新規，涉及更多金融機構，規定支付公司需要向所有客戶償還APP詐騙款項，銀行和詐騙者或詐騙者的銀行將共同承擔償還責任，各承擔50%。 身分是 APP 詐欺的核心，身分詐欺和竊盜導致許多人成為此類騙局的受害者。長期以來，人們一直認為，在資金轉移之前，銀行需要做更多的工作來驗證交易雙方的身份。 據信，英國銀行已經驗證了超過 98% 的銀行客戶的身份，如果這些資訊能夠被利用，那麼不僅可以減少銀行的損失，還有助於改善和提高銀行的聲譽。瑞典已經在使用這種方法，該國於 2003 年推出了 Bank-id。現在它是該國最大的電子識別系統，在 650 萬活躍智慧型手機用戶中的使用率約為 94%。它也得到瑞典和斯堪的納維亞銀行的支持、營運和擁有。 在防止 APP 詐欺和為銀行客戶提供應得的補償方面，還有很長的路要走。據稱，財政部正在發布有關新公佈的指導方針的立法草案，該指導方針規定，如果銀行認為有理由懷疑所要求的付款存在不誠實、欺詐或盜竊行為，則銀行可以在目前的營業日結束期限之外，額外增加 72 小時的時間來保留付款。 理論上，這應該有助於防止盡可能多的資金轉移給 APP 詐欺者，新規則將於 2024 年 10 月 7 日實施。然而，銀行在提供 APP 詐欺賠償時仍應考慮做更多的事情。如果您是 APP 詐欺的受害者並且無法獲得退款，請立即與我們的團隊聯繫，他們或許能夠追蹤並追回您損失的資金。 CRM 正在改變嗎？
驗證APP詐欺身分
結論